Sie verfügen über einen bestimmte Kapitalsumme die Sie z.B. geerbt, durch eine Abfindung, einen Firmenverkauf oder durch eine abgelaufene Lebensversicherung ausbezahlt bekommen haben.
Dieses Ihnen nun zur Verfügung stehende Kapital beabsichtigen Sie gewinnbringend und vor allem sicher erneut anzulegen, um daraus Ihren wohlverdienten zukünftigen Ruhestand finanzieren zu können. Vielleicht soll es später auch als Zusatzrente dienen.
Bei der Auswahl einer geeigneten Geldanlage, richten Sie Ihren Fokus u.a. auf folgende wichtige unverzichtbare Merkmale
- Höchstmögliche Sicherheit der Geldanlage über Einlagensicherungsfonds
- Hohe Anforderungen an die Finanzstärke und das Rating der Gesellschaft
- Flexibler jederzeitiger Zugriff auf Ihr Kapital
- Vereinbarung eines Kapitalentnahmeplans bzw. Auszahlungsplans z.B. um monatliche oder unregelmäßige Entnahmen jederzeit tätigen zu können
- Alternativ oder parallel zum Entnahmeplan wünschen Sie zusätzlich eine garantierte Leibrente die ein lebenlang gezahlt werden soll
- Die Möglichkeit Ihr Kapital abzüglich bereits getätigter Entnahmen jederzeit steueroptimiert auf eine Person aus Ihrer Familie übertragen zu können, sollte ebenfalls gegeben sein
- Möglichgkeit der Einflussnahme auf die Geldanlage, z.B. durch Umschichtung in eine konservative oder wachstumsorientierte Anlagestrategie
- Niedrige Kosten und transparente Bedingungen
Welche Gesellschaft steht hinter dem Konzept Best AgerPLUS?
Hinter dieser in Deutschland einzigartigen Strategie steht die drittgrößte Lebensversicherungsgesellschaft (es gibt dort 800 Versicherer und davon ca. 200 Lebensversicherer) des britischen Königreiches, die Legal & General.
Das Unternehmen ist gemeinsam mit Prudential z.Zt. der finanzstärkste Lebensversicherer in Europa, dies bestätigte die renommierte Rating Agentur Standard & Poor´s mit einem AA.
Das im Jahre 1836 von Anwälten gegründete Unternehmen, gehört heute zu den größten Indexfondsverwaltern Europas, mit Vermögenswerten von insgesamt 273 Milliarden Euro und davon allein ca. 182 Milliarden € an Indexfonds. (Stand 31.12.2008) Der Legal & General Investmentgruppe vertrauen über 5,6 Mio. Kunden weltweit ihr Geld an. Das Unternehmen hat sich einen Namen als Anbieter kostengünstiger wie auch innovativer Investmentlösungen gemacht. Daneben zählt das Investmentmanagement für institutionelle Kunden wie zum Beispiel Pensionsportfolios zum Kerngeschäft. Derzeit hat die Gesellschaft Mandate für annähernd die Hälfte der hundert größten an der Londoner Börse gelisteten Unternehmen.
Art des Vertrages
Es handelt sich um eine außergewöhnlich flexible Geldanlage. Der Vertrag sieht je nach Gestaltung keine bestimmte bzw. fixe Vertragslaufzeit vor, somit können Sie über Ihr Fondsguthaben durch Auflösung der Police jederzeit verfügen, d.h. Kündigung + 1 Börsentag. Der Vertrag unterliegt deutschem Vertragsrecht, der Gerichtsstand ist Ihr Wohnsitz in Deutschland und die Investition findet in Euro statt.
Wie findet die Investition in das Konzept Best AgerPLUS statt?
Die Investition Ihres Einmalbeitrages - schon bereits ab 5.000 € - findet im Rahmen einer fondsgebundenen Rentenversicherung der Legal & General statt.
Art der Geldanlage
Für die Investition stehen Ihnen insgesamt 4 Legal & General Fonds zur Verfügung, eine Mischung bzw. Aufteilung Ihrer Investitionssumme oder ein Wechsel zwischen den Fonds ist gebührenfrei jederzeit möglich:
- Internationaler Aktienindexfonds
Über diesen Fonds partizipieren Sie an der weltweiten Entwicklung der Aktienmärkte. Ihm liegt der FTSE World Index zu Grunde.
- Euroländer Aktienindexfonds
Über diesen Fonds partizipieren Sie an der Entwicklung der Aktienmärkte in der Eurozone. Der Fonds bildet den FTSE World Eurobloc Index nach.
Die FTSE Group ist eine gemeinsame Initiative der britischen Financial Times und der Londoner Börse. (FTSE = Financial Times Stock Exchange)
- Euro Anleihenfonds
Dieser aktiv gemanagte Fonds investiert in auf Euro lautende Staats- und Unternehmensanleihen. Benchmark ist der Lehman Euro Aggregate Index für Anleihen mit über siebenjähriger Restlaufzeit. Dabei konzentriert sich das Fondsmanagement ausschließlich auf Anleihen mit einem Standard & Poor´s Rating zwischen AAA und BBB.
- Euro Geldmarktfonds
Der Euro-Geldmarktfonds investiert in auf Euro lautende Geldmarktinstrumente.
Dazu gehören Renten mit sehr kurzer Restlaufzeit und Festgeld. Der Fonds eignet sich aufgrund seiner zwar geringen, aber relativ sicheren Erträge zur Sicherung bereits erwirtschafteter Erträge.
Welche Möglichkeiten bietet Ihnen das Konzept Best AgerPLUS im Bezug auf Kapitalzugriff und Verrentung?
- Vereinbarung eines Entnahmeplans
- Sie leisten einen Einmalbeitrag bzw. Einmalzahlung von mindestens 5.000 € und beantragen bei Vertragsabschluss oder zu einem beliebig späteren Zeitpunkt einen Entnahmeplan bzw. Auszahlplan. Der Mindestauszahlungsbetrag beträgt 1.000 € pro Auszahlung.
Sofern Sie sich laufend weniger auszahlen lassen möchten z.B. nur 500,00 € monatlich, müsste Ihre Auszahlung alle zwei Monate erfolgen, damit der Mindestauszahlungsbetrag von 1.000 € nicht unterschritten wird. Die Höhe Ihrer laufenden Entnahmen bzw. Auszahlungen sollten genau kalkuliert und Ihren Erwartungen auf die Entwicklung des jeweiligen Fonds angepasst werden. Ihr Entnahmeplan kann auf Wunsch und frühestens nach einem Jahr gebührenfrei in eine voll garantierte lebenslange Rente umgewandelt werden.
Welche Versteuerung findet bei einem Entnahmeplan statt? Entnahmen müssen gemäß Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Sofern nach Vertragsabschluss mindestens 12 Jahre vergangen sind und Sie Ihr 60. Lebensjahr bereits vollendet haben, müssen nur noch 50% versteuert werden. Da sich Ihr Fondsguthaben in einem Versicherungsmantel befindet, greift i.d.R. mit heutigem Gesesetzesstand auch keine Abgeltungsteuer.
Welche Gestaltungsmöglichkeiten werden Ihnen geboten?